票據(jù)作為重要的交易結(jié)算、融資工具,是與企業(yè)日常經(jīng)營緊密相關(guān)的金融服務(wù)工具,也是銀行融通資金的重要方式,但傳統(tǒng)的紙質(zhì)票據(jù)安全性低、便捷性差、時(shí)效性弱等問題制約了其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。2016年末上海票據(jù)交易所的開業(yè),開啟了票據(jù)的新時(shí)代。山西農(nóng)信社積極響應(yīng)人民銀行推廣號(hào)召,于2017年年底前,全省110家法人機(jī)構(gòu)全部加入電票系統(tǒng)和中國票據(jù)交易系統(tǒng),開啟電票和紙票電子化時(shí)代。
一、產(chǎn)品簡介及特點(diǎn)
我社現(xiàn)有的業(yè)務(wù)品種包括:紙電票據(jù)的簽發(fā)、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)以及紙票托收、查詢等。
電子銀行承兌匯票是人民銀行統(tǒng)一推廣的,以數(shù)據(jù)電文形式制作的一種商業(yè)匯票,與傳統(tǒng)紙質(zhì)銀行承兌匯票相比,具有明顯的優(yōu)勢。
(一)傳遞沒煩惱。電子銀行承兌匯票要素記載全部電子化,流通以人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)做依托,以電子簽名的安全認(rèn)證機(jī)制代替紙質(zhì)簽章,保證了票據(jù)的唯一性、完整性、安全性。
(二)保管無憂愁。電子銀行承兌全部儲(chǔ)存在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)內(nèi),不存在丟失風(fēng)險(xiǎn),無保管壓力。
(三)介質(zhì)電子化。電子銀行承兌匯票從出票開始的每個(gè)環(huán)節(jié)都經(jīng)過人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)登記,徹底杜絕了克隆票和假票。
(四)融資更便捷。電子銀行承兌匯票期限延長至1年,單張票據(jù)金額調(diào)整至10億元,有效提升了融資效率。
(五)成本更低廉。電子銀行承兌匯票的出票、保證、承兌、交付、背書、質(zhì)押、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等均通過電子形式流轉(zhuǎn),大大提升了票據(jù)流轉(zhuǎn)效率,降低了人力及財(cái)務(wù)成本。
二、適用客戶:
企業(yè)用戶請注意,電子票據(jù)開通,需滿足以下條件:
(一)依法從事經(jīng)營活動(dòng)的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織;
(二)資信狀況良好,無不良信用記錄;
(三)在所屬轄區(qū)農(nóng)村信用社電票經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)開立人民幣結(jié)算賬戶,資金往來正常,信譽(yù)良好;
(四)開通山西省農(nóng)村信用社企業(yè)網(wǎng)銀;
(五)辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)項(xiàng)下的銀行承兌匯票承兌、質(zhì)押、(轉(zhuǎn))貼現(xiàn)應(yīng)經(jīng)過縣級(jí)行社授信審批。
三、業(yè)務(wù)辦理流程
(一)簽發(fā)
首先,客戶需向其開戶網(wǎng)點(diǎn)申請簽發(fā)銀行承兌匯票,按照相關(guān)要求提供相關(guān)資料,并根據(jù)授信額度存入一定比例的保證金;
然后,經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)客戶提交的資料,作出是否承兌的決定。
(二)貼現(xiàn)
首先,客戶向轄屬經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)申請銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù),經(jīng)辦人員根據(jù)銀行承兌匯票的自身情況和持票人選擇的業(yè)務(wù)類型做出是否接受業(yè)務(wù)的決定;
然后,客戶經(jīng)理根據(jù)承兌人情況作出業(yè)務(wù)報(bào)價(jià),持票人接受報(bào)價(jià)后辦理業(yè)務(wù)。
四、客戶網(wǎng)銀端電票業(yè)務(wù)操作流程
(一)電票簽發(fā)
票據(jù)中心—出票—申請指令提交—生成票據(jù)信息—提示承兌申請—申請指令提交—承兌機(jī)構(gòu)簽收—提示收票申請—申請指令提交—收款人簽收
(二)票據(jù)簽收
票據(jù)中心—提示收票待簽收—選擇需簽收的票據(jù)—申請指令提交
(三)背書轉(zhuǎn)讓
票據(jù)中心—轉(zhuǎn)讓背書申請—選擇需轉(zhuǎn)讓背書的票據(jù)—申請指令提交
(四)貼現(xiàn)
票據(jù)中心—貼現(xiàn)申請—選擇需貼現(xiàn)的票據(jù)—申請指令提交
(五)提示付款
票據(jù)中心—提示付款申請—選擇到期票據(jù)—申請指令提交
(六)逾期提示付款
票據(jù)中心—逾期提示付款申請—選擇到期日起10日后的票據(jù)—申請指令提交
(七)票據(jù)查詢
票據(jù)中心—票據(jù)信息查詢—可按查詢類型選擇
五、聯(lián)系方式
各縣級(jí)機(jī)構(gòu)票據(jù)中心或營業(yè)部。