小微金融事業(yè)部以客戶為中心、以客戶需求為導向進行產(chǎn)品研發(fā),并且隨時根據(jù)市場和客戶需求的變化,定制多種多樣的信貸產(chǎn)品。目前,主要有蜂巢經(jīng)營貸、蜂巢消費貸、蜂巢稅銀貸、蜂巢批量貸、蜂巢農(nóng)銀貸,以及融耀卡等六大類“蜂巢WE貸”系列產(chǎn)品。
一、產(chǎn)品定位
(一)蜂巢經(jīng)營貸
為解決小微企業(yè)個體工商戶融資難題,事業(yè)部針對轄區(qū)內經(jīng)營期限滿六個月以上的從事生產(chǎn)、貿(mào)易等行業(yè)的私營企業(yè)主、個體工商戶和城鎮(zhèn)個體經(jīng)營者等小微企業(yè)主,定制有繁星通、物業(yè)貸、組合貸等貸款產(chǎn)品。門檻低,額度高,下款快,充分滿足小微企業(yè)個體工商戶的資金需求,增強市場經(jīng)濟活力。
(二)蜂巢消費貸
針對在太原地區(qū)穩(wěn)定居住兩年以上,當前單位工作滿一年以上的企事業(yè)等單位人員,定制有信薪通、園丁貸、青春貸、家裝貸等多種貸款產(chǎn)品。在發(fā)掘消費貸市場的基礎上,為不同行業(yè)的客戶定制符合其行業(yè)特點、契合其用還款要求的貸款產(chǎn)品,進一步拉動市場供需,活躍市場經(jīng)濟。
(三)蜂巢稅銀貸
事業(yè)部積極建立與稅務單位的合作橋梁,研發(fā)的產(chǎn)品主要有稅信貸、個稅貸。根據(jù)客戶在稅務局納稅情況,綜合客戶征信、經(jīng)營或工資等方面,對資信良好的客戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營或個人消費的信用貸款。這一類型產(chǎn)品不僅能夠保證貸款客戶的綜合質量,也能促進我市納稅風氣的自主化、規(guī)范化。
(四)蜂巢批量貸
批量貸是事業(yè)部對轄內大型批發(fā)市場、集中收銀市場、集中商圈進行批量授信,用于商戶實際經(jīng)營和繳納房租等批量貸業(yè)務。事業(yè)部依托“零售業(yè)務批量做”的營銷理念,利用在社會上已形成的影響力,進一步拓展營銷渠道。以模式搭平臺,以平臺找客戶,針對不同運行模式,搭建專屬化平臺。目前開發(fā)的產(chǎn)品有的士貸、集群貸、購車貸、青春貸,形成了多種多樣的業(yè)務形式。
(五)蜂巢農(nóng)銀貸
農(nóng)銀貸是小微金融事業(yè)部扶助三農(nóng)(農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民)的貸款產(chǎn)品,主要向轄區(qū)內的農(nóng)民發(fā)放,滿足其發(fā)展農(nóng)業(yè)和改善民生的資金需求。主要產(chǎn)品為光伏貸與惠農(nóng)卡。
(六)融耀卡
融耀卡是小微金融事業(yè)部為了優(yōu)化產(chǎn)品結構,適應多元化的市場需求,提高廣大市民群體的消費能力推出的一款綜合性貸款卡產(chǎn)品。專門為轄區(qū)內的公職單位和優(yōu)質商戶提供滿足其消費、生產(chǎn)需求的資金支持。子產(chǎn)品主要有:公職融耀卡、商用融耀卡、存單融耀卡。
二、貸款要素
蜂巢經(jīng)營貸、消費貸、稅銀貸、批量貸、農(nóng)銀貸等產(chǎn)品,充分滿足不同類型、不同層次客戶的資金需求。其貸款額度為5000元(含)——500萬元(含)不等;授信期限可長可短,期限區(qū)間為3——60個月;貸款方式有信用、擔保、抵押、質押等;還款可采用按月付息到期一次還本,按月等額還款,一次授信隨借隨還,不規(guī)則還款(根據(jù)客戶的現(xiàn)金流和實際經(jīng)營情況,定制還款計劃)等多種靈活的還款方式。
根據(jù)產(chǎn)品的不同,融耀卡在額度、利率、期限等方面也有一定的差異性。首先,關于授信額度,公職融耀卡為5——50萬,商用融耀卡50——200萬,存單融耀卡授信最高額不超過存單金額的90%;其次,關于授信期限,公職、商用融耀卡為一年一授信,存單融耀卡使用期限為3——12個月;另外,關于貸款方式,主要有信用、三戶聯(lián)保、存單質押(太原市城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社及其直屬各分社有6個月及以上定期存單的儲戶);融耀卡的還款方式具有可定制性,該卡隨借隨還,按月結息,客戶可依據(jù)自己的實際情況定制用還款計劃。